中国的博彩色流现金贷等网络灰产“入侵”印度

　　中国互联网公司和人员出海创业，已经成了常态。最近见了一批在印度、尼日尼亚、菲律宾、日本、新加坡等多个国家创业的中国互联网人，了解到很多有趣的事，分地域谈谈不同国家的情况和在当地的创业现状。今天先谈印度。

　　印度是一个熟悉而陌生的国家。印度有13亿人，其中有1亿多人年收入超过1万美金。这已经成了包括中国在内的互联网淘金者的新乐园，包括小米、腾讯、阿里等公司都在重金布局印度项目，同时随着中国人口红利消失，监管越来越厉害，很多灰色产业也在外移，包括博彩、色流、现金贷等等。13亿人的印度就成了重点目标。

　　首先说说印度法律、手机支付、网络环境、政府管理等大概情况，便于了解：

　　法律制度：

　　首先是印度是一个混合的法律制度。印度涉及到个人的法律相当复杂：锡克教徒，印度教徒，穆斯林，基督徒等等，每个宗教有特定法律。然后在印度每一个省（邦），法律又有所区别。比如果阿邦与印度的主流地区不一样，前者是葡萄牙源于拿破仑法典的统一民法典，后者是英国殖民地时代的法律框架。所以在印度当地创业，搞清楚所在省的法律制度很关键。

　　印度是一个法律前置性的国家，很多事情要提前办牌照才能开始，比如现金贷。所以正常前提下，不会像国内某一个行业，先发展，后治理的情况。

　　手机支付：

　　2016年11月8日，印度政府宣布货币改革，自2016年11月9日起废止500、1000印度卢比纸币。同时限制民众到银行和ATM提取现金的额度，这个无意中促进了印度手机小额支付的发展，在线支付迅速普及。

　　印度网络：

　　2016年9月5日，印度首富穆克什安巴尼旗下的Jio开始提供4G服务，到2017年的3月底，包括通话上网、内容消费，是全免费的。2017年2月，Jio的4G用户突破1亿。免费期满了之后，每月只需要9.9人民币，未来一年继续无限制的通话和手机上网。这极大地加速了4G在印度的普及。

　　常态腐败：

　　反腐败全球民间社会组织透明国际发布的调查显示，调查的16个亚太国家中，印度的贿赂率最高。在印度，为了获取公共服务，10个人中有7个行贿过。有过印度海关清关或者其相关机构办证经历的中国人说，十有八九会被索贿。

　　以上的大环境，为很多灰色产业在印度的发展提供了机会和基础。

　　网络博彩：

　　现在博彩，不管是线上还是线下，在中国都是非法的。（除了澳门等特殊情况）。在菲律宾、尼日尼亚等东南亚、非洲国家和地区，是合法合规的。但前提是要获得牌照。

　　之前在国内流行的棋牌游戏，采用房卡模式，玩家事先约定好赌注，并以二维码扫码、红包等支付的形式结算费用。之前湖南长沙有一个棋牌项目，上线10个月，就以20亿价格被收购。可见行业之暴利。但很快有博彩性质或嫌疑的棋牌游戏，引发了相关部门的关注和打击。即使腾讯也不能幸免，2018年9月，腾讯宣布棋牌类游戏天天德州启动退市，并在月底关闭游戏服务器，清空数据。类似其他项目开始向海外发展，寻找出路。

　　博彩在印度是一个非常复杂的情况。

　　首先，在印度，有博彩的习俗和传统。板球是他们的第一大运动，每一年大量的民众会参与到板球博彩中。有相关机构估计，博彩市场总额估计为500亿美元。 但是针对网络博彩和赌博，印度每个省的法律制度并不一样。那加兰邦承认部分的在线博彩，锡金管控网上博彩，而特伦甘纳邦是严禁博彩和赌博。

　　于是，中国部分网络博彩公司，把国内棋牌游戏设置的环节，结合印度本地的一些博彩游戏，包装后上线。针对法律上的管制，部分项目会积极沟通，争取牌照，获得落地许可，但由于印度办事效率很低，部分项目会先上马，等到相关机构检查时，再去办理手续。甚至没有任何手续，搞定该地区相关的管理人员，照旧经营。

　　群控营销：

　　手机微信群控，这是之前国内比较流行一种灰产的方式，就是用1台电脑操控成百上千部手机，化身附近的人，添加微信，实现所谓的精准营销。这是微商或者各种垃圾营销最喜欢的方式之一。也是微信官方重点打击的对象。

　　
但是，在印度，这种方式再次大放异彩。当然，印度的是Facebook、Whatsapp。国内某灰产公司，针对进入印度的中国公司宣传语是：独家研发的Facebook群控、Whatsapp群控、Tiktok群控、Linkedin群控，一台电脑控制几百台模拟手机，适用于企业，跨境电商，个人创业者等。0推广费，每日几十万精准曝光，全自动化为网站引百万流量。

　　群控公司通过这种方式，大量添加各种真实的联系人，再进行批量营销。由于现在印度互联网并没有真正发展起来，所以真的合作的公司其实比较少，但我们很看好印度市场。

　　现金贷：

　　现金贷在国内，已经成了过街老鼠。但是在印度是如日中天。由于暴力催收等恶性事件频频发生，原来重点在印尼等地发展的现金贷项目，被严格管控，包括Uang Express在内的200多家因未注册或违反法律的消费贷款平台被禁止上线，其中大部分来自国内。现在这些项目开始向印度转移。

　　印度有非常明确的监管政策。如印度央行（RBI）发布的《P2P网贷意见咨询书》及相关监管指引。这就给行业指明了方向和相关的边界。相关公司必须要取得央行颁发的非银行金融机构牌照，而东南亚很多国家的法律，对这块则是空白地带。

　　根据可靠信源，原趣店等互联网金融公司的投资人周亚辉，在印度已经布局现金贷项目。

　　普华永道发布了《印度2017金融科技趋势报告》，在2016年，印度新的网络借贷公司超过150家。市场规模还在以每月20%的速度增长。

　　有些中国现金贷项目，在印度走的是正规的申请牌照、合法经营的路线，同时受到监管。如小米金融。但是在印度，接近80%的印度人是没有银行卡的，更谈不上享受贷款等银行服务。所以这为灰色的现金贷留下了巨大的空间。一方面，由于牌照的重要性，中国的现金贷项目，通过中介公司来进行游说和申请，但这种公司大多是审核部门的利益关联方，但即使如此，审核的这个时间没有任何准确性；另外一方面，部分项目和印度地下机构，捆绑合作，先放贷，再通过印度本地人控制风险，不乏使用各种违法违规手段。

　　由于印度很多贫民没有工作，没有学历，没有信用记录，很容易成为坏账。据相关资料，印度的P2P贷款违约率高峰时超过50%。这注定了会加剧部分灰色现金贷，为了自身利益，会导致追债的方式更加简单粗暴。

　　除此之外，在印度，还出现了类似早期快播这样的带有色流性质的项目，也有国人的影子，各种神奇的项目在印度这个神奇的地盘上大放异彩。

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